自己破産したらクレジットカードはどうなるのか?

自己破産するしかない

自己破産をすると官報に載ります。信用情報機関は官報を見て、対象者の信用情報を書き換えます。
自己破産の情報は、一般的に事故情報と呼ばれています。この情報は信販会社系のCICや消費者金融系のJICCは5年、銀行系のKSCは10年経たないと抹消されません。
言い方を変えれば、10年経てば全ての信用情報から自己破産の情報はすべて抹消されます。

手持ちのクレカはすべて解約

この際、利用残高があるクレジットカードはすべて解約します。利用残高が債務になるので、自己破産の対象になるためです。
ただ、休眠カードは利用残高がないので自己破産の対象外になります。とはいえ、休眠カードもこれを機に解約した方がいいでしょう。
なぜなら、更新の際に信販会社は再度信用情報を照会するからです。そのため手持ちのクレカは休眠カードを含めてすべて解約します。

最低5年間待ちましょう

これでクレジットカードはすべて使えなくなります。事故破産の情報が信用情報機関に登録されているうちは、クレジットカードの申込をしても無駄です。
そのため、最低5年間、銀行系のクレカであれば10年、それぞれ待つ必要があります。

5年経ったら一部消費者金融で可能性も

どうなっているか確かめよう

では、5年なり10年なり経過したらすぐ申込をしていいのでしょうか。大丈夫だと思われますが、ちょっと待った方がいいです。
一度信用情報を照会して、自分の信用情報がどうなっているか確認することをお勧めします。確認方法は難しくありません。
また、自己破産などを手掛けてくれた弁護士さんなどにお願いすると照会の方法を親切に教えてくるでしょう。

信用情報機関で自分の情報を照会しましょう

信用情報を照会すると、通常は非常に多くの情報が載っているものです。とはいえ、クレジットカードなどをすべて解約しているので記載事項がないかもしれません。
信用情報を照会して、何も記載がなければ自己破産の情報が登録期間満了で削除されているのです。これでクレジットカードの申込をしても、特に問題なく審査をしてくれます。
ただし、自己破産をした旨の事故情報が残っている場合は、信用情報機関に削除請求をする必要があります。

何もなければ申込可能です

照会して信用情報に登録がなければいいのですが、たまに信用情報機関が登録抹消を忘れていることがあります。
ただ、抹消時期は自分が自己破産をしてからピッタリ5年とは限りません。1カ月に一度しか抹消処理をしていないこともあるためです。
ただ、自己破産をとしてから6年程度経つのにデータが残っているなら、一度確認してみることをお勧めします。

自己破産後最初の一枚

カードはどうなる

では、自己破産後にどんなクレジットカードを申し込めばいいのでしょうか。

クレジットカードは審査が緩いものがお勧め

信用情報に登録事項がなければ一安心ですが、実際にはこのような状態を「スーパーホワイト」と呼び、審査担当者は警戒しています。
今のご時世にクレジットカードを一枚も持っていない人は多くありません。情報がないのは、何か理由があると勘ぐられてしまいます。
ただ、全ての信販会社がこのような判断をしているとは限りません。信販会社の審査は、緩い場合もあれば、厳しい場合もあります。審査が緩めのクレジットカードがお勧めです。

ハウスカードがベスト

審査が緩いクレジットカードとしては、スーパーやショッピングセンターのハウスカードが挙げられます。
この手のカードはスーパーなどの入り口でいつも勧誘していることでお分かりの通り、審査は厳しくありません。
何しろ、収入がないはずの専業主婦にも入会してもらう必要があるのです。
また、ガソリンスタンドが発行するクレジットカードも審査が緩いと言われます。審査に通れば、今まで通り何事もなくクレジットカードを利用し続けることができるでしょう。

今後は収入に応じた金銭感覚で生活を

晴れ晴れとした気持ちをいつまでも

このようにしてクレジットカードを新しく作ったら、今度は期日通りの支払をして、信用情報に問題が生じないようにすべきです。
信用情報にはクレジットカードの支払が期日通りされたかということまで登録されています。期日通りの支払を続けていれば、信用が積み上がるでしょう。

クレジットカードの支払期日厳守

信用を積み上げるためには、毎月の支払日にはきちんと口座引落ができるようにしておくことが大切です。
支払期日を厳守し、信用情報に問題なく支払がされた旨の情報が登録され続けるようにすることが大切でしょう。

できる限り一括払いに徹しよう

そして、クレジットカードの支払はすべて一括払いに徹することが大切です。
一括払いに徹することで、買い物代金の支払が繰り延べられることはなく、支払不能になりにくくなります。
もちろんカードの利用は、自分が支払える範囲に留めることは言うまでありません。
自己破産をしても一生クレジットカードが使えないことはありません。ただ、自己破産をしたことを他の信販会社に知られないためにも、使用していないクレカもすべて解約すべきです。
定期的に更新時期に信用情報機関に照会しますから、その時に自分が自己破産をしたことがバレてしまいます。
自己破産の対象となった信販会社などは二度と契約してくれないでしょう。しかし、他の信販会社なら5年後に再度審査をしてくれます。信用情報がきれいになるまで待ちましょう。
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